סוכנות ביון אמריקנית רוצה ש-AI תחזה הלבנות הון לפני שהתרחשו
DARPA השיקה תוכנית ששמה A3ML, שנועדה לא רק לחשוף עסקאות מפוקפקות בתוך היעזרות ביכולות בינה מלאכותית, אלא מתיימרת גם לאמץ אלגוריתמים שיכולים לצפות פעילויות עתידיות בתחום הפשיעה הפיננסית המסוים

איתור מקרים של הלבנת הון ומניעתם הוא הליך איטי, גוזל זמן ובעיקר – ידני. סוכנות ביון אמריקנית מבקשת לקצר את התהליך, להטמיע בו אלגוריתמים של AI, ולהקל במידת מה על האנליסטים המותשים – על ידי אוטומציה של התהליך.
DARPA (ר"ת Defense Advanced Research Projects), בעלת השם ה-"קליט" – הסוכנות למחקר פרויקטי ביטחון מתקדמים במשרד ההגנה האמריקני – היא סוכנות שאחראית על פיתוחים טכנולוגיים רבים בצבא ארצות הברית ובצבאות מחוצה לה, כמו גם לשימושים אזרחיים, ויש שמכנים אותה "המשוגעת". סוכנות DARPA הכריזה לפני ימים אחדים על תוכנית A3ML – ר"ת Anticipatory and Adaptive Anti-Money Laundering. כמו במקרים אחרים, גם פה הסוכנות בחרה במשחק מילים: ML – משמעו "לימוד מכונה", ו"הלבנת כספים". הסוכנות מחפשת הצעות מחקר ל"אלגוריתמים מהירים לחיפוש גרפים", המסוגלים לברור עסקאות פיננסיות ובתוכן לחפש ולחלץ דפוסי פעולה חשודים.
אלא שהתוכנית שואפת לא רק לחשוף עסקאות מפוקפקות: DARPA מחפשת גם אלגוריתמים שיכולים לצפות פעילויות עתידיות. זאת, במטרה להפוך את איסור הלבנת ההון (AML) מתהליך תגובתי לתהליך פרואקטיבי. עוד רוצה הסוכנות לעשות את כלל הפעולות תוך הפחתת סיכוני פגיעה בפרטיות, על ידי הימנעות משיתוף נתונים פיננסיים רגישים.
"הדרך בה אנו מתמודדים עם איומים אלה כיום", אמר דיוויד ראשינג דוהרסט, מנהל התוכנית, "היא בעיקר באמצעות שיטות איסוף וניתוח נתונים ידניות. אלו עלולות לפגוע בפרטיות. אנחנו מחפשים רעיונות טכנולוגיים חדשים, ששומרים על הפרטיות, אבל מסייעים לנו בלוחמה הפיננסית מול יריבינו".

מנסים לגייס AI להילחם בהם. הלבנת הון ומימון טרור. צילום: אילוסטרציה. שאטרסטוק
תופעת הלבנת ההון – איום על הביטחון הלאומי של ארה"ב
מומחים ציינו כי "הצורך בטכנולוגיה שכזו הוא רציני ואקוטי". הם ציטטו נתוני מחקר של Chainalysis, לפיהם הסכום הכולל – הידוע – של מטבעות קריפטו שנגנבו ב-2024 עמד על 2.2 מיליארד דולר. חלקם של האקרים צפון קוריאנים עמד על 1.34 מיליארד דולר – נתון שהוא יותר מכפול מזה של שנת 2023. צפון קוריאה, הידועה לשמצה בפשעיה הפיננסיים, הלבינה את רוב הסכומים אותם גנבה – בשיטות שונות. הממשל בארה"ב מעריך כי מחצית מתוכנית הגרעין של צפון קוריאה ממומנת על ידי מזומנים מכובסים, כך לפי DARPA. מעבר ל"הרגלים" של המשטר לפשיעה פיננסית, באחד מכתבי האישום שהוגשו בשנה שעברה כנגד האקרים בארה"ב, נטען כי מלביני כספים הקשורים לבנקאות המחתרתית הסינית, מספקים שירותים פיננסיים לקרטל הסמים סינלואה שבמקסיקו.
"הלבנת הון מממנת את תוכניות הנשק של יריבינו, את הטרור העולמי ואת הסחר הבחלתי חוקי בסמים", אמר דוהרסט, "כולם מאיימים על הביטחון הלאומי של ארה"ב".
לפי מכוני מחקר בעולם, בשנים האחרונות הציות לרגולציות הפיננסיות נמצא בעלייה ברחבי העולם, ובמקביל ובאופן מנוגד למגמה זו – האפקטיביות של אמצעי איסור הלבנת הון דווקא פחתה. מחקר העלה כי אמצעי AML היו יעילים ב-2024 רק ב-28% מהמקרים, לעומת 30% בשנת 2021.
לפי אנליסטים, המיזם יביא לאחת מהשתיים: פיתוח והטמעת טכנולוגיה חדשה לשיפור האפקטיביות של המערכות – או לבניית שכבה בין האנליסטים לבין הנתונים הפיננסיים.
DARPA רוצה במיוחד לפתח אלגוריתמים ש"מייצגים דפוסים של התנהגות פיננסית לא חוקית, ושהם יעשו זאת בפורמט תמציתי וקריא על ידי מכונה, שגם מובן בקלות על ידי אנליסטים בני אנוש". התוצאות יחולצו ממאגרי מידע פיננסיים, ויעשו זאת "בלא לשתף ישירות נתונים פיננסיים רגישים".
"המטרה שלנו היא לפתח תבניות התנהגות פיננסית לא חוקית – במקום לשתף מידע פיננסי רגיש", סיכם דוהרסט. "ניצור רשימה של טקטיקות, טכניקות ונהלים המשמשים את מלביני ההון, ולא נשתף מידע ספציפי. נבנה כל פתרון טכני, שיאפשר חילוץ אלגוריתמי של דאטה פיננסי מנתוני עסקאות הטרוגניים. אם התוכנית תאומץ באופן נרחב, היא תפחית את עלויות הציות והסיכונים לתעשייה, תגדיל את הדיוק של נתונים פיננסיים לא חוקיים שיהיו לממשלת ארה"ב, ותפחית באופן דרסטי את שיתוף המידע הפיננסי הרגיש של אמריקנים".
סוכנות שהולכת נגד הזרם
DARPA ידועה בדעות העצמאיות והלא קונפורמיות של אנשיה, ובכך שהעובדים שלה אוהבים לעשות דברים "מחוץ לקופסה". במסגרת אחד הפרויקטים החשובים שלה – פרויקט ולה מ-1963 – ציידו אנשי הסוכנות לוויינים באמצעי גילוי קרינה אטומית, לגילוי ניסויים בנשק גרעיני, כולל ניסויים תת-ימיים.
פרויקטים נוספים היו מימון מחקר שבמסגרתו נוצר עכבר המחשב הראשון; מחקרי בינה מלאכותית ומציאות מדומה; רובוטיקה; שותפות בפיתוח ה-GPS לדורותיו; ופיתוח תאי דלק קלים לשימוש במכשירים שנישאים על גב חיילים. עוד פרויקט היה פיתוח כלי רכב לא מאויש לשדה הקרב.
התקציב של DARPA גדול, אבל ההיתכנות של הפרויקטים שלה נמוכה ביותר ונאמדת בפחות מ-10%. ממילא, רוב התוכניות שמבצעת הסוכנות חסויות ומכוונות לצאת נגד המגמות העיקריות המדוברות בשדות הטכנולוגיה.
תגובות
(0)