מ-McLOVIN עד הונאות AI: למה דרוש לפינטק אימות חזק יותר ומיד?

מגזר הפינטק הישראלי ניצב בפני בעיה חמורה: ההונאות מתפשטות במהירות וכבר לא מדובר רק בחובבנים עם תעודות מזויפות, כמו הדמות האיקונית McLOVIN מהסרט "סופרבאד" (Superbad). כיום, עבריינים חמושים בדיפ-פייקים מתוחכמים וטכנולוגיה תעשייתית והמצב – ממש לא טוב. אז מה עושים?

האמת הקשה על הונאות בישראל

עבריינים מתמקדים בישראל כמוקד מועדף לפעילות. עקב כך:

● שיעור ההונאות בישראל עומד על 10.8% – מהגבוהים בעולם.
● הונאת סלפי: 2.17% בישראל, לעומת ממוצע עולמי של 0.45% בלבד.
● הונאת מסמכי זיהוי: 4.19% מזויפים או גנובים.
● עם השקעה של 1,000 דולר בלבד, עבריינים יכולים לגרום להפסדים של עד 2.5 מיליון דולר בתוך חודש.

פרשת OnlyFakes המחישה כמה קל לפרוס טכנולוגיית דיפ-פייק. השירות איפשר יצירת תמונות מזויפות משכנעות, כמעט ללא מאמץ – מהלך שהפך למעשה לאוטומטיות את הונאות הזהות, שבעבר דרשו כישורים טכניים מתקדמים. והכול – במחיר נמוך.

רוב האנשים לא מבינים שהונאה כיום היא עסק מאורגן, עם תפקידים ויעדים שיווקיים. עסק שמופעל בידי אנשים חכמים שזה מה שהם בחרו לעשות עם הזמן שלהם…

בכלכלה המחתרתית (כמו בדארק נט) אפשר לרכוש:

● סרטוני סלפי מזויפים ומוכנים מראש
● מסמכי זהות מזויפים בצורה מקצועית
● שירותי Money mules להעברת כספים בלתי חוקיים
● קבצי PDF מזויפים כהוכחת כתובת

מדובר ברשתות הונאה מקצועיות שמתפקדות כעסק – עם שירות לקוחות ואחריות למוצרים – המכוונות במיוחד לפינטקים ישראלים, בשל ערך העסקאות הגבוה והאימוץ הדיגיטלי הנרחב. כאילו שחסר לנו מה להתמודד איתו…

ההפסדים עקב ההונאות: 3-5% מההכנסות השנתיות של חברת פינטק ישראלית

מעבר להפסדים כספיים ישירים, להונאה יש עלויות נסתרות שחברות פינטק ישראליות כמעט שלא מחשבות:
● קנסות רגולטוריים בשל אי-עמידה בתקנות
● אובדן קשרים עם בנקים
● פגיעה במותג ונטישת לקוחות
● עלייה בהוצאות תפעוליות בגלל בדיקות ידניות

הפסדים הקשורים להונאה גוזלים בין 3-5% בממוצע מההכנסות השנתיות של חברת פינטק ישראלית. לעומת זאת, חברות עם מערכי מניעה חזקים צמצמו זאת לפחות מ-1%.

הפתרון האולטימטיבי להונאה

רוב ארגוני הפינטק בישראל מתמקדים באימות (KYC) רק בשלב ההצטרפות – וזה יוצר חור אבטחה ענק.

הונאה אינה אירוע חד-פעמי – היא מתמשכת, Money mules משתלטים על חשבונות ומשתלבים במערכות. הנתונים שלנו מראים שכאחד מכל 100 משתמשים אונליין הוא חלק מרשת הונאה.

רוב מערכי האימות כיום כוללים סלפי וידיאו או שיחת וידיאו, בדיקת מסמכים והוכחת כתובת – כל אלו ניתנים לעקיפה על ידי עבריינים מיומנים.

הכירו את Sumsub – פלטפורמה שמטפלת בכל מחזור חיי ההונאה

• מערכת אימות מלאה הכוללת KYC, KYB (אימות עסקי), ניטור עסקאות, וסינון נגד הלבנת הון (AML)
  ● דיוק של 99.98% בזיהוי תוצרי דיפ-פייק
  ● תמיכה ביותר מ-14,000 סוגי מסמכים מ-220+ מדינות
  ● אימות תוך פחות מ-20 שניות

Sumsub היא הבחירה של בורסות הקריפטו המובילות בישראל, כולל ביננס (Binance) וביטגט (Bitget) – שמחפשות גם עמידה ברגולציה וגם הגנה יעילה מפני הונאות. הפלטפורמה תואמת לדרישות MiCA ו-FATF, ומספקת הגנה מעשית נגד רשתות ההונאה המתקדמות, שמטרתן עסקים ישראליים.

מעבר לכך, המערכת של Sumsub מנתחת בזמן אמת דפוסי התנהגות, "טביעות אצבע" של מכשירים, וחריגות בעסקאות.

גישה רב-שכבתית היא כבר לא על תקן nice to have – היא חובה לפלטפורמות קריפטו, למעבדי תשלומים, ולבנקים דיגיטליים הפועלים בסביבה עתירת סיכון. המערכות של Sumsub לומדות מיותר מ-11,000 דגימות הונאה מדי יום, כדי להקדים את האיומים הבאים.

וכמובן, אימות המסמכים של Sumsub עומד במלואו בתקנות הרגולציה הישראלית.

כשתפגשו עמיתים ב-FinTech Junction, זכרו שהרגולציה הולכת ומחמירה. חברות עם מנגנוני מניעה חלשים לא יפסידו רק כסף – הן יסתכנו גם בסנקציות רגולטוריות.

פועלים עם Sumsub

אל תחכו לאסון הונאה. הפינטקים המצליחים ביותר בישראל כבר מיישמים אימות רב-שכבתי לאורך כל מסלול הלקוח.

בקרו בדוכן של Sumsub בכנס FinTech Junction 2025, שיתקיים ב-17 ביוני, במלון הילטון, להדגמה חיה. או סרקו את קוד ה-QR שלנו, כדי לראות את הפלטפורמה בפעולה – מהאימות הראשוני ועד לניטור עסקאות שוטף.

כי ב-2025, הזהות של McLOVIN הייתה נחשפת מייד.

אז האם המערכת שלכם מסוגלת לעצור את ההונאות מונעות הבינה המלאכותית של היום? בואו לפגוש אותנו ולגלות