"העתיד של התשלומים הוא בתוך הפלטפורמה שבה הלקוח נמצא"

כמה פעמים נתקלתם במצב שבו אתם רוצים לרשום ילד לחוג, לבצע רכישה מקוונת או לקבל שירות כלשהו – ואז, דווקא בשלב התשלום, המערכת מפנה אתכם לפלטפורמה חיצונית, כדי לשלם בכרטיס אשראי ולהשלים תהליכי זיהוי?

ברוב המקרים, תהליכים אלה אינם מצטיינים בחוויית משתמש. עבור הלקוח, מדובר ביציאה מהמערכת המוכרת לו, ולעיתים גם בתהליך מסורבל של הזדהות ותשלום.

הבינה המלאכותית וטכנולוגיות הענן מאפשרות כיום לפתח פלטפורמות דיגיטליות, שבהן ניתן לבצע את תהליך התשלום מקצה לקצה, בתוך המערכת של הארגון עצמו – מבלי שהלקוח יידרש לעבור לפלטפורמה חיצונית.

(

בתחום הזה עוסקת חברת הסטארט-אפ יוניפאס (Unipass), המתמחה בהטמעת שירותי תשלום ושירותים פיננסיים בתוך המערכות של חברות וארגונים. החברה הוקמה על ידי מספר יזמים, פועלת בשוק הגלובלי, ובין היתר בבריטניה, כאשר מרכז הפיתוח שלה נמצא בישראל.

בפרק זה של פודקאסט אנשים ומחשבים אירחנו את לימור ליברמן, מייסדת, שותפה וסמנכ"לית ביוניפאס. ליברמן, בעלת ניסיון של יותר משני עשורים בחברות בינלאומיות ובעולמות התשלומים וחוויית הלקוח, סיפרה על פעילות החברה, הטכנולוגיה שמאחוריה והפעילות הגלובלית.

נתחיל בשאלה שאנחנו מפנים לכל האורחים – קצת היכרות אישית. ספרי על עצמך.
"אני אמא לשלושה ילדים מקסימים. יש לי שני תארים מאוניברסיטת בן-גוריון, ואני נמצאת בתעשיית התשלומים יותר מ-20 שנה. התחלתי את הקריירה בעולמות הפיננסים, בין היתר בלאומי קארד בתחילת שנות ה-2000. מאז עברתי לנהל אופרציות טכנולוגיות מורכבות בחברות גלובליות, עד להצטרפות שלי ליוניפאס בשנת 2020".

מה הוביל אותך להצטרף ליוניפאס?
"שנים רבות עסקתי בתחום התשלומים, דווקא מנקודת המבט של משתמשי הקצה ומחזיקי כרטיסי האשראי. החברה האחרונה שבה עבדתי הייתה SafeCharge, שנרכשה על ידי חברת Nuvei הקנדית. אחר כך הצטרפתי לדוד אבגי, הבעלים של יוניפאס. הגענו למסקנה שצריך לתת פתרון דווקא לעסקים – ובעיקר לעסקים שמשלמים לעסקים. בזמנו זה היה תחום שעדיין לא קיבל פתרון מלא. התחלנו תהליך של מחקר ובדיקה כיצד אנחנו יכולים להביא ערך מוסף לפתרון הזה באמצעות פלטפורמה מקוונת, בעיקר במודל של Software as a Service, וכך התחלנו את הפעילות".

אז ספרי בקצרה על החברה כיום.
"יוניפאס היא חברת סטארט-אפ עם מספר מוקדים. אחד מהם נמצא בתל אביב, ויש לנו משרד נוסף באנגליה, שם קיבלנו רישיון מהרגולטור הבריטי לפעילות בתחום הפיננסים. יש לנו פעילות גם באירלנד. אנחנו מעסיקים כ-40 עובדים, ולצידם צוותים נוספים באנגליה, שעוסקים בתחומים כמו תאימות וציות רגולטורי וחיתום".

בואי נסביר למאזינים מהו בעצם הפתרון שלכם ואיך הוא משתלב בתוך הארגון.
"קודם כל, חשוב להבהיר שאני לא נכנסת פיזית לשום ארגון. הפתרונות שלנו הם דיגיטליים ומקוונים. אנחנו פועלים בעולמות שונים – החל מבתי ספר, תשלומי הורים וחוגים, ועד קורסים ושירותים שונים. הארגון צריך להתעסק בביזנס שלו, ואנחנו מאפשרים לו להעביר את תהליכי התשלום באמצעות הפלטפורמה שלנו.

הארגון מתחבר לפלטפורמה שלנו, ומאותו רגע אנחנו מספקים את שירותי התשלום על בסיס המודל של Payment as a Service, ישירות באתר או במערכת של הארגון. אנחנו גם מטפלים בפעילויות שמסביב לתהליך התשלום, כך שהלקוח לא צריך להעסיק כוח אדם ייעודי. זה כולל ניהול תשלומים, ניהול סיכונים, התאמות פיננסיות ועוד".

ואיך מתבצע הממשק עם חברות האשראי?
"אנחנו עובדים עם שותפים רבים, כולל חברות אשראי. כספי הלקוחות שלנו מוחזקים ב-JP Morgan, והמערכת מאפשרת לפלטפורמה לבצע את התשלומים באופן חוקי ובהתאם לדרישות הרגולטוריות".

מה היקף השוק הזה?
"מדובר בשוק של מיליארדים רבים, עם הרבה מאוד זירות מסחר. אנחנו רואים שכל העולם המקוון והדיגיטלי הולך לכיוון הזה, ויש בו עדיין הרבה מאוד מקום לצמיחה. אנחנו מתמקדים במגזר ה-SMB, שהוא שוק גדול ומגוון בפני עצמו".

בואי נדבר קצת על הצד הישראלי ועל הפיתוח.
"יש לנו צוות מאוד מקצועי בישראל. הוא לא גדול, כי הדגש אצלנו הוא על איכות. אנחנו מאוד חדשניים בכל הקשור לסוכני AI. הבינה המלאכותית מסייעת לנו ביצירת חיבורים טכנולוגיים מתקדמים, במיוחד בעולמות התשלומים. עולם התשלומים הוא הרבה יותר מאשר ויזה או חברות האשראי שאנחנו מכירים. באירופה, למשל, יש שימוש נרחב בארנקים אלקטרוניים, ויש גם תשלומים באמצעות רשויות המס, הוראות קבע ועוד. המטרה היא לאפשר לבצע את כל הפעולות האלה ממקום אחד".

איזה טכנולוגיות פיתחתם בעצמכם?

"יש חיבורים טכנולוגיים שפיתחנו in-house, וזה בהחלט מקור לגאווה ישראלית. אנחנו הולכים יותר ויותר לכיוון של מגמת ה-Self Service בעולמות הפיתוח. יש אצלנו אנשים חכמים וטכנולוגיים שלקחו את עולם הסוכנים לרמה גבוהה יותר. אנחנו מספקים להם פלטפורמת סוכנים שמתחברת ל-API שלנו. זה מתקשר גם לעולמות ה-Vibe Coding ולפלטפורמות פיתוח אחרות שקיימות כיום".

ומה לגבי אבטחת מידע? אתם עוסקים בכסף – מה עם הסייבר?
"יש לנו הרבה מאוד ניסיון בעולמות הסייבר. בנוסף, מאחר שאנחנו פועלים תחת רישיון, אנחנו מפוקחים ומחויבים לעמוד ברגולציות מחמירות, גם באירופה, ובהן GDPR. יש לנו SOC, וכמובן שאנחנו מאוד מודעים לעולמות הסייבר. התשתית שלנו יושבת על AWS. יש לנו גם מומחים שתפקידם למנוע הלבנת הון של כספים שעוברים על גבי הפלטפורמה שלנו. בנוסף, אנחנו עוסקים בנושא הזיופים וההונאות בעולם ה-AI, שהופך כיום לאתגר משמעותי יותר ויותר. עבור הארגונים, המשמעות היא ניסיון לרכז במקום אחד את התשלום, ניהול הסיכונים, ההתאמות הפיננסיות והפעולות הנלוות – תוך שימוש בתשתיות ענן, APIs ובינה מלאכותית".

להאזנה לפודקאסט: נגן שמע
צפייה בווידאו: יוטיוב