יש לכם כסף בחשבון אבל העסקה לא אושרה? יש לזה פתרון

"יש בעיה בעולם התשלומים שהרבה אנשים לא מודעים להיקף הנרחב שלה. אנשים לא מקבלים אישור לביצוע עסקאות מסיבות לא ברורות, וזה דבר שמתרחש באופן יום יומי", כך אמר תום ועקנין, מייסד שותף ומנכ"ל Pay.com, בכנס Fintech Junction של Lynx מבית אנשים ומחשבים, שנערך באחרונה בהילטון תל אביב.

ועקנין נתן דוגמה שקרתה לו אישית: "באחרונה רציתי לחדש את המנויים השנתיים שלי ושל בני למכבי תל אביב בכדורגל. יש לי מנוי לקבוצה כבר 25 שנה. אני רציתי בחידוש המנוי, הקבוצה רצתה ולא הייתה בעיה של כסף בחשבון – אבל העסקה לא אושרה. זאת לא אשמתי ולא אשמת הסוחר (הקבוצה – צ"ק). המערכת החליטה שנתיב האישור לעסקה לא תקין. זו לא תקלה, אלא כאמור, אירוע שקורה בכל יום".

לא מדובר בבעיה פעוטה: לפי נתונים ש-ועקנין סיפק על הבמה, כ-10% מהעסקאות המבוצעות באמצעות כרטיסי תשלום נדחות, והיקף הדחייה של עסקאות בארצות הברית בלבד מגיע לכ-300 מיליארד דולר בשנה, כאשר מתוך זה כ-157 מיליארד "הולכים לאיבוד" לכלכלה. כל זה רק בגלל סירוב לביצוע עסקאות שניתן וצריך היה לאשר אותן.

"תחשבו כמה כסף עסקים מפסידים בגלל הסירובים האלה. אלה עסקאות שהם לא מצליחים לסיים ולא מכניסים עליהן כסף לקופה. זה הוביל אותי למסקנה מאוד פשוטה: המערכת שבורה. למה? כי היא נבנתה לאורך המון שנים, שכבה אחר שכבה. אנחנו ב-2026 ועדיין רואים חברות פינטק שמנסות להדביק עוד שכבה במקום ליצור משהו חדש. זאת לא בעיה רק בישראל או בארצות הברית, ולא מדובר בסוחר אחד – זוהי אולי הבעיה הכי גדולה בשוק התשלומים", אמר ועקנין.

לדבריו, כל שחקנית בעולם התשלומים מגבה את עצמה ודואגת לגב שלה – מה שצודק מבחינתה, אבל לא מבחינת הסוחרים שמשתמשים בשירותים שלהן והלקוחות שהם רוצים למכור להם. "בנוסף", אמר, "הסוחרים לא ממש מקבלים תשובה למה הסירובים האלה קורים. יש בתחום הזה ספר עב כרס של חוקים, מלא פרטים והגדרות, אבל אין בו בכלל התייחסות לחוויית הלקוח, ואם כבר יש התייחסות – החוקים יותר חשובים ממנו. בנוסף, החברות שמבצעות סליקה נחשבות בסך הכול לצינור העברה. כל הדבר הזה מוביל לבעיה מאוד גדולה של איבוד הכנסות".

איך אפשר לתקן את זה?

כיצד לתקן את בעיית הליבה הזו? כאן נכנס הפתרון של Pay.com. "אנחנו בונים שכבה אחת, שמחברת ומנהלת את כל הגופים בשוק התשלומים, ומחברת את כל הסולקים לכל הנקודות, כסוג של מערכת הפעלה שצריכה לפעול לטובת המוכר. זאת, כאשר ברור לנו שהשאלה היא לא כיצד למטב את עמוד התשלומים לפני היציאה מהאתר, אלא איך לזכות באותם תשלומים שמקבלים סירוב שלא בצדק. מי שקיבל סירוב על תשלום של כמה דולרים כאשר החשבון שלו במצב טוב מבין על מה אנחנו נלחמים", ציין ועקנין.

הוא הסביר שהחברה מפעילה מערכת תזמור חכמה, שיושבת מעל הפלטפורמה של הלקוח ומאפשרת להחליט עבור כל עסקה את נתיב התשלום שהסיכוי שלו לקבל אישור הוא הגבוה ביותר.

"כל חלק במערכת הזו מהווה שכבה בערמה", הוסיף ועקנין. "בנינו את המוח מעל, ולשם הולך עולם התשלומים. הרעיון הוא להשתמש ב-AI כדי לסגור לולאה, למשל לבחור את הסולקים, וזה מה שיכול למטב את העסקה, שהיא כל כך יקרה לכל בעל עסק. מדובר כאן במכונה לומדת, וברגע שהיא קיימת, התהליך מבוצע במהירות וביעילות. זה מרכז את התזמור ומאפשר לצמצם את דחיות התשלומים בצורה ניכרת".

לסיכום הוא אמר כי "עולם התשלומים הולך לתזמור, ואנחנו כבר שם. זה לא מסייע רק לענקיות המסחר, אלא גם לסוחרים הקטנים, שעבורם אנחנו מצליחים להחזיר עד 10% מהיקף הסירובים. כולם יכולים 'לשתות' את התשלומים הקלים – העתיד שייך למי שיוכל לזכות בקשיות".